Financer les études de vos enfants en Asie : lycée français, université, et comment épargner pour ces échéances

De 5 000 € à près de 25 000 € par an et par enfant selon la ville et le niveau, au tarif réservé aux familles françaises quand il existe, auxquels s'ajoutent des frais d'entrée qui vont de 700 € à plus de 13 000 €.

Le tableau reprend les frais annuels de scolarité 2026-2027 de cinq établissements du réseau français, en monnaie locale et en euros, et leurs frais d'entrée. Trois facturent un tarif réduit aux élèves français : Hô Chi Minh-Ville et Tokyo, et Bangkok, dont le tarif bas vaut pour les élèves français, thaïlandais et européens. Singapour et Hong Kong appliquent un tarif unique à la filière française. Le lycée de Bangkok a publié sa grille 2026-2027 en janvier 2026, mais son site n'est pas lisible par nos outils : les montants indiqués sont ceux que relaient deux sites spécialisés, cohérents avec la grille officielle 2025-2026 (286 300 bahts en maternelle, soit 4 % de moins). Vérifiez-les auprès du lycée.

Des frais obligatoires qui n'apparaissent pas dans la ligne « scolarité », un écart de prix selon la nationalité de l'enfant, et des règles de paiement qui laissent la famille redevable même quand un employeur paie.

La nationalité d'abord. À Hô Chi Minh-Ville, la maternelle coûte 5 093 € pour un élève français, 6 890 € pour un élève vietnamien et 8 011 € pour un élève d'une autre nationalité. À Tokyo, 1 435 800 yens pour un élève français contre 2 083 400 yens pour un élève étranger. À Bangkok, le tarif des autres nationalités atteindrait 375 400 bahts en primaire et 463 500 bahts au collège. Un enfant binational a donc intérêt à être inscrit avec sa nationalité française.

Les frais annexes ensuite. La demi-pension est obligatoire à Bangkok de la maternelle à la troisième, environ 22 880 bahts par an en primaire et 24 540 bahts au collège, et à Tokyo en maternelle, en élémentaire et au collège, de 118 420 à 175 975 yens par an. Singapour facture une réinscription de 1 635 dollars de Singapour chaque année à partir de la deuxième, Tokyo 19 000 yens. Les examens s'ajoutent en fin de cycle : 230 € pour le baccalauréat à Hô Chi Minh-Ville, 40 000 yens à Tokyo, 6 730 dollars de Hong Kong. Le transport, les activités et les voyages scolaires viennent en plus.

Les frais d'entrée, enfin, se paient une fois, mais ne se ressemblent pas. Ceux de Hô Chi Minh-Ville et de Tokyo sont des droits de première inscription non remboursables. Singapour combine des frais de dossier, une première inscription de 4 360 dollars et une caution de 5 170 dollars restituée au départ. Hong Kong exige une débenture, droit d'entrée remboursable selon les conditions de l'école, de 120 000 dollars pour une famille, et de 250 000 dollars dans la catégorie réservée aux sociétés établies à Hong Kong qui paient les frais. Aucune des grilles lues ne prévoit un tarif distinct quand l'employeur paie ; Tokyo précise que la famille reste redevable et doit s'assurer du paiement effectif. Les réductions existent pour les fratries nombreuses : 15 % pour le troisième enfant et 20 % à partir du quatrième à Hô Chi Minh-Ville, de 100 000 à 125 000 yens par an à partir du deuxième à Tokyo.

Seulement si ses revenus et son patrimoine sont modestes : un patrimoine mobilier de 50 000 ou 100 000 € selon le pays, ou un patrimoine immobilier de 150 000 à 300 000 €, suffit à écarter une famille, quels que soient ses revenus.

Les bourses scolaires de l'Agence pour l'enseignement français à l'étranger sont réservées aux enfants français d'au moins trois ans, résidant avec au moins un parent à l'étranger, inscrits au Registre des Français établis hors de France et scolarisés dans un établissement homologué. Elles ne sont pas automatiques et se redemandent chaque année. Le calcul part des revenus de la famille, diminués des frais de scolarité, divisés par un nombre de parts et pondérés par un indice de parité de pouvoir d'achat propre au pays : en dessous de 3 000 € de quotient pondéré, la bourse couvre 100 % des frais ; entre 3 000 et 23 000 €, de 99 % à 1 % ; au-delà, rien. Elle couvre la scolarité, la première inscription et l'inscription annuelle, et, sous conditions, la demi-pension, le transport, les examens ou l'assurance.

Les seuils de patrimoine sont fixés pays par pays parmi ceux que prévoit l'instruction de l'AEFE pour 2026-2027 : 50 000 ou 100 000 € pour le patrimoine mobilier, 150 000, 200 000, 250 000 ou 300 000 € pour le patrimoine immobilier. Une famille qui détient un contrat d'assurance-vie de 150 000 € dépasse donc le seuil mobilier partout, même si ses revenus de l'année sont faibles. Dit autrement : la bourse aide les familles qui n'ont pas d'épargne, pas celles qui en ont constitué une pour ces études.

Le calendrier suit le « rythme nord » en Thaïlande, à Singapour, à Hong Kong, au Vietnam et au Japon : une première période d'instruction de janvier à mars pour l'année scolaire suivante, examinée par la commission locale en avril, puis une seconde de juillet à septembre, examinée en octobre. À Bangkok, la seconde campagne 2026-2027 s'est close le 11 septembre 2026, sur rendez-vous auprès de l'ambassade. L'AEFE fait état, pour l'année 2022-2023, de près de 24 000 bourses et de 114,23 millions d'euros versés.

En France, peu en droits d'inscription et beaucoup en vie quotidienne, avec un piège pour les familles expatriées : certains établissements dont les droits dépendent du revenu, comme Sciences Po, appliquent leur tarif maximal à un foyer imposé hors de l'Espace économique européen.

Dans une université publique, un étudiant de nationalité française paie le tarif national, quel que soit le pays où vivent ses parents : pour 2026-2027, 178 € par an en licence, 255 € en master, 398 € en doctorat et 630 € dans une école d'ingénieurs publique, selon le site officiel etudiant.gouv.fr, plus la contribution de vie étudiante et de campus de 105 €. Les droits plus élevés appliqués à certains étudiants internationaux ne le concernent pas. Le vrai coût est ailleurs : le logement, la nourriture, les transports et les allers-retours vers l'Asie, qui dépendent de la ville et que nous traitons comme une hypothèse dans le cas chiffré.

Les grandes écoles et les établissements privés changent l'ordre de grandeur. Sciences Po calcule ses droits selon le revenu du foyer fiscal ; pour un foyer imposé hors de l'Espace économique européen, il applique le tarif maximal : 14 900 € par an au collège universitaire et 20 640 € par an en master en 2026-2027, soit 85 980 € pour un cursus de cinq ans, avant le coût de la vie à Paris. Une famille résidente fiscale de Thaïlande ou de Singapour paie donc le même prix qu'une famille aisée imposée en France, quel que soit son revenu réel.

À l'étranger, les écarts sont plus grands encore. Au Royaume-Uni, les ressortissants de l'Union européenne arrivés à partir de 2021 paient le tarif des étudiants internationaux, fixé librement par chaque université et nettement supérieur au tarif britannique, qui est de 9 790 livres par an en 2026-2027 au King's College de Londres, soit 11 741 €. Au Canada, en Australie ou à Singapour, les tarifs varient fortement selon l'établissement, la nationalité et les aides disponibles : renseignez-vous établissement par établissement, au moins deux ans avant l'échéance.

Le total des frais restant à payer, année par année et devise par devise, diminué de ce qu'un placement peut raisonnablement rapporter d'ici chaque échéance : rien pour les trois prochaines années, un rendement prudent au-delà.

La méthode tient en trois étapes. Listez, pour chaque enfant, chaque année restante jusqu'au baccalauréat avec les frais de la grille, demi-pension et examens compris, puis chaque année d'études supérieures avec son coût de vie supposé. Indexez ces montants : les frais de scolarité augmentent chaque année, et la hausse de 4 % constatée entre 2025-2026 et 2026-2027 en maternelle à Bangkok est un ordre de grandeur, pas une règle. Enfin, découpez le besoin par horizon : les trois prochaines années, qui ne doivent dépendre d'aucun marché ; les quatre à huit années suivantes, qui tolèrent une part de placements prudents ; et l'horizon long des études supérieures, le seul qui permette d'investir réellement.

Cette découpe évite les deux erreurs les plus fréquentes. La première consiste à tout laisser sur un compte courant, et à perdre en dix ans une partie du pouvoir d'achat de l'épargne. La seconde consiste à investir en actions l'argent de la rentrée prochaine, puis à vendre au plus bas pour payer la facture. Le calcul complet pour une famille de Bangkok figure à la fin de cet article.

Dans la devise de chaque dépense : la monnaie locale pour les années de lycée qui viennent, l'euro pour des études en France, la livre ou le dollar pour des études au Royaume-Uni ou en Amérique du Nord.

Le risque de change n'est pas théorique. Entre 2016 et 2026, l'euro a valu entre 33,2 et 40,0 bahts selon les cours de référence de la BCE, un écart d'environ 20 % ; en 2024, le baht s'est apprécié de 12,6 % face à l'euro entre mai et décembre. Une famille qui paie l'école en bahts avec une épargne en euros voit sa facture varier d'autant, sans que la grille ait changé. À l'inverse, une épargne en bahts destinée à financer une université française expose la famille au risque inverse.

La règle pratique est donc d'aligner chaque bloc d'épargne sur la devise de la dépense qu'il finance, et d'accepter le risque de change seulement sur l'horizon long, où il a le temps de se compenser, ou pas. Un contrat luxembourgeois multidevise permet de loger dans une même enveloppe des supports en euros, en dollars ou dans d'autres grandes devises ; l'éventail exact dépend de l'assureur, et le baht n'y figure pas toujours.

Pour les frais proches, un compte ou un dépôt dans la devise de la dépense ; pour l'horizon long, un contrat d'assurance-vie au nom des parents, avec des retraits programmés, et une donation seulement si vous voulez que l'argent appartienne à l'enfant.

Le contrat au nom d'un parent garde la souplesse : vous décidez de chaque retrait, vous pouvez réaffecter l'épargne si l'enfant obtient une bourse ou change de projet, et la clause bénéficiaire protège les enfants en cas de décès. Des rachats partiels programmés peuvent verser chaque trimestre les frais d'une université ou un loyer d'étudiant. Pour un résident fiscal thaïlandais, le circuit compte : la part de gain d'un rachat qui entre en Thaïlande, y compris quand vous réglez depuis l'étranger une dépense faite en Thaïlande comme les frais de l'école, est à traiter comme un revenu imposable, l'exonération des sommes d'assurance restant incertaine pour un rachat ; un rachat versé directement sur un compte en France pour payer un loyer d'étudiant n'est pas rapatrié. Le détail de la règle, et de l'épargne d'avant 2024 qui y échappe, figure dans notre article sur le résident fiscal en Thaïlande.

La donation fait passer l'argent dans le patrimoine de l'enfant, de façon irrévocable ; à sa majorité, il en dispose librement. En France, elle n'est imposable que si l'un des critères de l'article 750 ter du Code général des impôts est rempli : parent domicilié en France, enfant domicilié en France au moins six des dix dernières années, ou bien situé en France. Pour une famille installée en Asie depuis plusieurs années qui donne des fonds détenus hors de France à un enfant qui vit avec elle, rien n'est dû en France. En Thaïlande, les dons d'un ascendant sont exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'à 20 millions de bahts par an (Revenue Code, section 42 (27)). La donation a du sens pour transmettre ; pour financer des études que vous paierez vous-même, elle prive les parents de la maîtrise de l'argent.

Un contrat souscrit au nom de l'enfant, alimenté par une donation, est possible chez certains assureurs, avec les parents comme représentants légaux tant qu'il est mineur ; l'acceptation des mineurs non résidents varie d'un assureur à l'autre. Quant aux débentures et cautions d'école, ce ne sont pas des placements : elles immobilisent un capital au profit de l'établissement.

Dans ce cas construit, les études de deux enfants coûtent à la famille environ 302 000 € d'ici 2042, dont 182 000 € de lycée français en bahts et 120 000 € d'études en France en euros ; avec un rendement net supposé de 2 % par an, le capital à réunir aujourd'hui tombe à environ 263 500 €.

Les hypothèses, à adapter : un couple de Français, résidents fiscaux thaïlandais, vit à Bangkok depuis 2022 et finance seul la scolarité de ses enfants au lycée français, au tarif français. Hugo entre en sixième et Léa en CE1 à la rentrée 2026. Frais 2026-2027 relayés pour ce lycée : 297 750 bahts en élémentaire, 368 200 bahts au collège, 386 400 à 434 800 bahts au lycée, demi-pension de 22 880 bahts en élémentaire et de 24 540 bahts au collège ; ces montants sont gardés constants, sans hausse, puis convertis à 37,683 bahts pour 1 € (BCE, 30 octobre 2026). Chaque enfant fait ensuite cinq ans d'études en France, avec un budget supposé de 12 000 € par an, droits d'inscription compris. Le rendement de 2 % est une hypothèse de calcul, pas une projection.