Assurance vie luxembourgeoise vs française : le comparatif 2025
Frais, fiscalité, univers d'investissement, protection : les différences clés que tout investisseur patrimonial doit connaître.
Lire l'analyse →Gestion de fortune — Grand-Duché de Luxembourg
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Guide 2025 — 48 pages d'expertise fiscale & patrimoniale
+25 %
Efficience patrimoniale moyenne constatée sur 10 ans
Agréments & partenaires assureurs
CAA LuxembourgLombardWealinsOneLifeAllianz LuxGenerali Lux
1,2 Md€
Actifs conseillés
850+
Clients privés
15 ans
D'expertise
24
Compagnies partenaires
Pourquoi le Luxembourg
Trois piliers qui font du Grand-Duché la juridiction de référence.
01. Sécurité
Triangle de Sécurité
Vos actifs sont juridiquement séparés du bilan de l'assureur et déposés auprès d'une banque dépositaire agréée, sous contrôle permanent du Commissariat aux Assurances.
02. Protection
Super Privilège
En cas de défaillance de la compagnie d'assurance, le souscripteur bénéficie d'un statut de créancier de premier rang sur l'ensemble des actifs représentatifs des engagements.
03. Portabilité
Neutralité fiscale
Le Luxembourg n'applique aucune fiscalité supplémentaire. C'est la fiscalité de votre pays de résidence qui s'applique — idéal pour les expatriés et les mobilités internationales.
Analyse indépendante
Comparez les solutions des leaders luxembourgeois
Compagnie
Protection des actifs
Univers Private Equity
Score expert
Lombard International
9,8 / 10
Wealins (Foyer)
9,5 / 10
OneLife (Apicil)
9,3 / 10
Allianz Luxembourg
9,2 / 10
Generali Luxembourg
9,0 / 10
Notre méthode
Un accompagnement discret, de bout en bout.
01
Échange découverte
Premier rendez-vous confidentiel pour comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
02
Analyse patrimoniale
Audit complet de votre patrimoine, de votre fiscalité et des solutions luxembourgeoises adaptées.
03
Structuration sur mesure
Sélection du contrat, du gestionnaire et de l'allocation. Souscription accompagnée de A à Z.
04
Suivi long terme
Reporting trimestriel, arbitrages, ingénierie patrimoniale au gré de l'évolution de votre vie.
Ressources
Toutes les ressources →Comprendre avant d'agir.
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Lire l'analyse →Témoignage client
« Un conseil patrimonial à la hauteur de nos enjeux. La structuration via un FID luxembourgeois nous a permis d'unifier la gestion de notre patrimoine entre la France, la Belgique et la Suisse, sans compromis sur la conformité. »
Dirigeant industriel — Patrimoine sous gestion 8,5 M€
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir
Quel est le ticket d'entrée pour une assurance vie luxembourgeoise ?+
Bien que certains contrats soient accessibles dès 125 000 €, la pleine puissance du Grand-Duché (FID, FAS, gestion sur mesure, banque dépositaire dédiée) se révèle à partir de 250 000 €.
Comment fonctionne la fiscalité pour un résident français ?+
Le Luxembourg applique la neutralité fiscale : aucune retenue locale. C'est la fiscalité française (prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou barème progressif après abattement de 4 600 € / 9 200 €) qui s'applique lors des rachats. La transmission bénéficie également de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire (art. 990 I CGI).
Mes avoirs sont-ils réellement protégés en cas de faillite de l'assureur ?+
Oui. Grâce au Triangle de Sécurité et au Super Privilège, vos avoirs sont juridiquement isolés du bilan de l'assureur et déposés en banque dépositaire. Vous êtes créancier de premier rang sur l'intégralité des actifs représentatifs.
Peut-on investir en plusieurs devises ?+
Oui : EUR, USD, CHF, GBP, JPY et autres devises selon la compagnie. Possibilité d'ouvrir plusieurs poches devises au sein d'un même contrat.
Qu'est-ce qu'un FID (Fonds Interne Dédié) ?+
Le FID est un compartiment dédié à un seul souscripteur, géré sous mandat discrétionnaire par une banque privée ou un gestionnaire d'actifs. Il permet d'accéder à des titres vifs, du private equity, du non-coté ou des stratégies alternatives habituellement inaccessibles dans un contrat français.
Et un FAS (Fonds d'Assurance Spécialisé) ?+
Le FAS donne la main au souscripteur sur la sélection des supports (sans gestionnaire intermédiaire). Idéal pour les investisseurs aguerris souhaitant piloter eux-mêmes leur allocation.
Quels frais prévoir ?+
Frais d'entrée négociables (typiquement 0 % à 1 %), frais de gestion du contrat (0,4 % à 1 % / an), frais des supports sous-jacents, et frais de mandat pour la gestion FID. Notre rôle est de négocier la grille la plus serrée pour votre dossier.
Combien de temps prend la souscription ?+
Comptez 4 à 8 semaines entre le premier rendez-vous et le versement initial, en incluant la conformité (KYC, origine des fonds, justificatifs de résidence) imposée par la réglementation luxembourgeoise.
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