Qui nous sommes, comment nous travaillons.
Notre cabinet conseille des familles, des dirigeants et des investisseurs sur la structuration de leur patrimoine en assurance vie luxembourgeoise.
ORIAS
Conseillers inscrits au registre
9 compagnies
partenaires, notées sur la même grille
28 assureurs
agréés CAA passés en revue (SFCR)
190+ guides
publiés, sources citées
Rémunération écrite
support par support, avant souscription
24 h ouvrées
pour une première réponse
Un conseil construit selon votre intérêt, rémunération sur la table.
Choisir une compagnie d'assurance vie luxembourgeoise revient rarement à comparer des produits équivalents. Derrière chaque proposition, il y a des frais, des supports et une rémunération de l'intermédiaire, et le souscripteur a le droit de tout voir. Nous avons construit notre pratique sur ce principe : le choix d'une compagnie, d'un véhicule et de chaque support se justifie par ce qu'il apporte au client, et la rémunération du cabinet est posée sur la table, par écrit, avant la souscription.
Nos commissions varient selon les supports. Elles figurent par écrit, support par support, dans les documents remis avant souscription, et nous vous détaillons sur simple demande ce que nous percevons. Chaque client doit être rentable pour le cabinet, mais l'allocation est construite selon votre intérêt, pas l'inverse, et nous documentons que la rémunération n'oriente pas nos recommandations. Si vous préférez un conseil sans aucune rétrocession, un second mode, en honoraires, existe : les deux sont détaillés et chiffrés sur notre page tarifs.
Cette posture ne vaut que si elle s'accompagne d'une rigueur méthodologique réelle. Chaque compagnie que nous présentons a fait l'objet d'une analyse documentée sur des critères objectivables : la solidité du dispositif de protection des actifs (triangle de sécurité, statut de créancier en cas de défaillance de l'assureur), l'étendue de l'univers d'investissement accessible (gestion libre, fonds internes dédiés, fonds d'assurance spécialisés) et l'accessibilité réelle du ticket d'entrée selon le profil du souscripteur. Cette grille de lecture, détaillée plus bas, sert de socle à chaque recommandation — elle n'est jamais improvisée au cas par cas.
Cette exigence se traduit concrètement dans notre pratique : chaque conseiller impliqué dans une mission d'assurance vie luxembourgeoise agit sous le statut réglementaire requis, notamment l'inscription à l'ORIAS. Nous maintenons une veille de marché continue sur les compagnies, leurs évolutions actionnariales et leurs conditions contractuelles — une ressource que nous mobilisons dans l'intérêt du dossier étudié, jamais pour orienter un choix vers un partenaire en particulier.
Enfin, une relation patrimoniale construite en assurance vie luxembourgeoise se pense sur des décennies, pas sur la durée d'une souscription. Le marché lui-même le rappelle : les rapprochements récents entre compagnies (le passage de Lombard International sous la bannière Utmost fin 2024, la fusion de Bâloise et Helvetia fin 2025) montrent qu'un contrat souscrit aujourd'hui peut voir son assureur évoluer dans le temps. Notre rôle ne s'arrête donc pas à la signature : nous suivons ces évolutions pour nos clients accompagnés, et actualisons notre grille d'analyse au fil des mouvements du marché.
Quatre principes.
Rigueur
Chaque recommandation s'appuie sur la même grille de lecture — protection des actifs, univers d'investissement, accessibilité du ticket d'entrée — appliquée sans exception à toutes les compagnies suivies, y compris celles avec lesquelles nous ne travaillons pas activement. Cette discipline méthodologique permet de justifier chaque choix par des critères vérifiables plutôt que par une préférence commerciale ou une habitude de place.
Confidentialité
Votre dossier patrimonial est traité selon des standards proches de la confidentialité notariale : information cloisonnée entre les missions, accès strictement limité aux personnes directement impliquées dans votre dossier, aucune communication externe sans votre accord explicite. Cette exigence vaut aussi bien pour les échanges avec les compagnies d'assurance que pour la conservation de vos documents patrimoniaux.
Expertise réglementée
Chaque conseiller impliqué dans une mission d'assurance vie luxembourgeoise est inscrit au registre de l'ORIAS et agit sous le statut réglementaire requis pour les activités qui l'exigent. Ce cadre se double d'une veille continue sur les évolutions réglementaires et fiscales qui touchent le Grand-Duché et les pays de résidence de nos clients.
Long terme
Un contrat d'assurance vie luxembourgeois se pense sur plusieurs décennies, pas sur la durée d'une souscription. Nous accompagnons nos clients dans la durée — reporting, arbitrages, ajustements liés à l'évolution de leur situation personnelle ou du marché — plutôt que de considérer la signature du contrat comme le terme de la mission.
Comment nous évaluons les compagnies partenaires
Le marché luxembourgeois de l'assurance vie patrimoniale compte aujourd'hui une dizaine d'acteurs sérieux — mutualistes français, filiales de grands groupes bancaires ou assurantiels, pure players luxembourgeois. Chacun affiche un positionnement différent en matière de protection des actifs, d'univers d'investissement accessible et de seuil d'entrée. Plutôt que de présenter un classement générique ou une note marketing, nous appliquons à chaque compagnie une grille de lecture réutilisable, construite pour rester utile face à un marché qui évolue.
Cette grille repose sur trois critères, chacun noté sur 5. Le premier, la protection des actifs, évalue la présence effective du triangle de sécurité luxembourgeois et, le cas échéant, du statut de créancier de premier rang (super privilège) en cas de défaillance de l'assureur, avec ou sans plafond d'indemnisation. Le deuxième, l'univers d'investissement, mesure l'étendue réelle des supports accessibles — de la gestion libre classique jusqu'aux fonds internes dédiés ouvrant sur les titres vifs, le private equity ou la dette privée. Le troisième, l'accessibilité, évalue le ticket d'entrée effectivement demandé pour chaque type de gestion proposée par la compagnie, qu'il s'agisse de la gestion libre, d'un fonds d'assurance spécialisé ou d'un fonds interne dédié.
La moyenne de ces trois notes constitue ce que nous appelons le score pratique d'une compagnie. Ce score n'a pas vocation à désigner un vainqueur absolu du marché : une compagnie au ticket d'entrée élevé peut afficher un score pratique modeste tout en restant le choix le plus pertinent pour un patrimoine important recherchant un univers d'investissement très étendu. Le score pratique sert avant tout à structurer la comparaison et à objectiver un premier tri, avant que l'entretien avec le client n'affine le choix selon sa situation réelle — montant à placer, horizon, devise, objectif de transmission.
Cette méthode s'applique de la même manière à toutes les compagnies que nous suivons, y compris celles avec lesquelles nous ne travaillons pas activement. Les notes reposent sur des critères vérifiables, pas sur ce qu'une compagnie rapporte au cabinet : notre rémunération, qui varie selon les supports, est écrite à part, support par support, dans les documents remis avant souscription.
Le marché luxembourgeois n'étant pas figé — les rapprochements entre compagnies en sont la preuve régulière — cette grille est révisée à chaque mouvement significatif : changement d'actionnariat, évolution des seuils d'accès, modification du dispositif de protection. Un score pratique établi à un instant donné reflète les conditions connues à cette date ; nous actualisons cette analyse pour nos clients accompagnés dès qu'une évolution le justifie.
Cette grille n'a pas vocation à remplacer l'entretien avec un conseiller : elle en constitue le point de départ, pas la conclusion. Deux clients disposant du même patrimoine peuvent recevoir des recommandations différentes selon leur horizon de placement, leur besoin de liquidité, leur projet de transmission ou leur exposition à plusieurs devises. Le score pratique objective la comparaison entre compagnies ; le choix final reste toujours celui d'une conversation approfondie sur votre situation.
Sur le cabinet et notre méthode
Comment le cabinet est-il rémunéré ?+
Selon deux modes, au choix du client. Le plus courant : des commissions versées par l'assureur, qui varient selon les supports, complétées d'honoraires de mise en place. L'alternative : des honoraires de conseil, sans aucune rétrocession. Dans les deux cas, la rémunération est communiquée par écrit avant la souscription ; les commissions figurent support par support dans les documents remis, et nous vous détaillons sur simple demande ce que nous percevons. Le détail chiffré est sur notre page tarifs.
Votre rémunération varie-t-elle selon la compagnie ou les supports choisis ?+
Oui, en mode commissions : chaque assureur et chaque société de gestion fixe ses propres rétrocessions, et un ETF n'en verse généralement aucune. C'est pourquoi tout est écrit, support par support, avant la souscription, et pourquoi votre question sur ce que nous percevons est légitime et bienvenue. Chaque client doit être rentable pour le cabinet, mais l'allocation est construite selon votre intérêt, et nous documentons dans votre dossier que la rémunération n'oriente pas nos recommandations.
Comment sélectionnez-vous les compagnies que vous présentez ?+
Nous appliquons une grille commune à toutes les compagnies suivies, fondée sur trois critères notés sur 5 : la protection des actifs (triangle de sécurité, super privilège), l'étendue de l'univers d'investissement et l'accessibilité du ticket d'entrée. La moyenne constitue un score pratique qui sert de point de départ à la comparaison, affiné ensuite selon le profil du client.
Faut-il un patrimoine important pour être accompagné ?+
Le ticket d'entrée dépend de la compagnie et du mode de gestion. Certaines compagnies, comme AFI ESCA, permettent d'accéder à la gestion libre dès 15 000 €, avec un accès aux ETF à partir de 50 000 €. Pour les véhicules sur mesure, le fonds d'assurance spécialisé (FAS), dont chaque actif est choisi par vous, seul ou avec notre conseil, n'a aucun minimum réglementaire, et le fonds interne dédié (FID), géré sous mandat, a un minimum réglementaire de 125 000 € ; dans les deux cas, les assureurs fixent des tickets commerciaux, souvent de 125 000 € à 250 000 €. Dès 250 000 €, la voie que nous privilégions est le FAS en gestion conseillée : vous validez chaque arbitrage, sans frais de mandat.
Combien de temps faut-il pour souscrire un contrat ?+
Comptez généralement 4 à 8 semaines entre le premier rendez-vous et le versement initial. Ce délai correspond aux exigences de conformité imposées par la réglementation luxembourgeoise : vérification d'identité, justification de l'origine des fonds, justificatifs de résidence.
Vos conseillers sont-ils réglementés ?+
Oui. Les conseillers impliqués dans une mission d'assurance vie luxembourgeoise sont inscrits à l'ORIAS et agissent sous le statut réglementaire requis pour les activités qui le nécessitent.
Votre classement des compagnies est-il figé dans le temps ?+
Non. Le marché luxembourgeois connaît des mouvements réguliers — rapprochements, changements d'actionnariat, évolutions de seuils — comme l'a montré le passage de Lombard International sous la bannière Utmost fin 2024 ou la fusion Bâloise/Helvetia fin 2025. Nous révisons notre grille d'évaluation à chaque évolution significative plutôt que de la figer une fois pour toutes.
Que se passe-t-il si aucune compagnie de votre sélection ne correspond à ma situation ?+
Notre grille de lecture n'a pas vocation à imposer une compagnie prédéterminée : si aucune des neuf compagnies suivies ne correspond à votre ticket, votre profil ou votre objectif, nous le disons clairement — y compris lorsque la réponse est qu'une assurance vie française reste, pour votre situation, la solution la plus adaptée.
Travaillez-vous avec toutes les compagnies d'assurance vie luxembourgeoises ?+
Non. Nous suivons activement neuf compagnies qui correspondent au profil de notre clientèle patrimoniale — protection des actifs documentée, univers d'investissement clair, accessibilité réelle du ticket d'entrée. Le registre du Commissariat aux Assurances recense davantage d'acteurs ; nous élargissons notre veille dès qu'une compagnie supplémentaire présente un intérêt démontré pour nos clients.
Puis-je changer de compagnie après la souscription si ma situation évolue ?+
Un changement de compagnie en cours de contrat implique en général un rachat suivi d'une nouvelle souscription, avec les conséquences fiscales que cela peut impliquer sur l'antériorité fiscale acquise. C'est pourquoi le choix initial de la compagnie et du véhicule (gestion libre, FID ou FAS) mérite une analyse approfondie en amont plutôt qu'un arbitrage a posteriori.
Proposez-vous un accompagnement après la souscription du contrat ?+
Oui. Le suivi comprend un point de situation régulier, l'analyse des arbitrages disponibles selon l'évolution de vos objectifs, et une actualisation de notre veille sur la compagnie retenue — solidité financière, évolutions actionnariales, changements de conditions contractuelles — pour vous alerter en cas de mouvement significatif.
Comment se déroule le premier échange avec le cabinet ?+
Le premier rendez-vous est un audit confidentiel de 20 à 30 minutes, sans engagement : nous posons les questions qui permettent de comprendre votre situation et de déterminer la meilleure stratégie. Si une structuration luxembourgeoise est pertinente, une proposition suit sous 5 à 6 jours ouvrés (15 jours au plus tard), avec le détail écrit de notre rémunération, support par support, remis avant toute souscription. Le troisième rendez-vous est la mise en place.
Parlons de votre situation, sans engagement.
Un audit de 20 à 30 minutes pour comprendre votre situation et vous dire si une structuration luxembourgeoise se justifie.
Ou appelez le 01 84 16 37 91
- Premier échange sans engagement
- Réponse sous 24 h ouvrées
- Confidentialité proche des standards notariaux