Garantie des dépôts en Asie face au super-privilège

En résumé

Une garantie des dépôts asiatique protège un petit épargnant, pas un patrimoine. En Thaïlande, la Deposit Protection Agency rembourse au plus 1 million de bahts par déposant et par banque, environ 26 500 €, et uniquement sur des comptes en bahts. Ailleurs en Asie, les plafonds vont d'environ 4 300 € au Vietnam à environ 98 600 € en Indonésie, tous sous les 100 000 € européens, et Singapour, la Thaïlande, le Vietnam et le Japon ne couvrent pas les dépôts en devises étrangères. Les polices d'assurance-vie locales sont mieux protégées à Singapour et en Malaisie qu'en Thaïlande, où le fonds de garantie plafonne à 1 million de bahts par créancier, et Hong Kong n'a encore aucun fonds pour les assurés. Le contrat luxembourgeois fonctionne autrement : aucun fonds, mais des actifs déposés hors du bilan de l'assureur et un rang de premier créancier sans plafond. C'est une protection de rang, pas de valeur : la baisse des marchés, la durée d'une liquidation et les liquidités laissées chez la banque dépositaire restent à votre charge.

Prenons un cas construit, mais courant. Vous vivez à Bangkok depuis plusieurs années. Après la vente d'un bien en France, 300 000 € ont été convertis en bahts, soit environ 11,3 millions de bahts au cours du 30 octobre 2026, et dorment sur un compte à terme dans une grande banque thaïlandaise. Si cette banque perdait sa licence, la Deposit Protection Agency (DPA) vous rembourserait 1 million de bahts, environ 26 500 €. Le reste, plus de 91 % de la somme, deviendrait une créance ordinaire dans la liquidation de la banque : récupérable en partie, plus tard, ou pas du tout.

Cet article s'adresse aux expatriés qui gardent des sommes importantes dans une banque locale (Bangkok Bank, DBS, HSBC à Hong Kong, Maybank…) ou qui ont souscrit une police d'assurance-vie sur place, et qui se demandent ce qui se passe si la banque ou l'assureur fait faillite. Il ne reprend pas nos analyses du triangle de sécurité et du super-privilège ni du mythe de la garantie de l'État luxembourgeois : il les confronte aux dispositifs asiatiques. Nous distribuons des contrats luxembourgeois et sommes rémunérés pour cela (nos tarifs) ; c'est pourquoi chaque plafond cité renvoie à la source officielle du fonds concerné, consultée le 31 octobre 2026, et pourquoi nous signalons les points que nous n'avons pas pu confirmer.

Nous expliquons d'abord ce qu'une garantie des dépôts couvre et ce qu'elle ne couvre jamais, puis nous comparons onze pays d'Asie, le Luxembourg et la France dans un même tableau. Viennent ensuite deux questions qui piègent souvent les expatriés, les dépôts en devises et les polices d'assurance-vie locales, avant de voir ce que vaut réellement le super-privilège luxembourgeois, comment répartir des liquidités avec bon sens et quels signaux d'alerte surveiller.

Comment fonctionne une garantie des dépôts, et que ne couvre-t-elle jamais ?

Une garantie des dépôts rembourse, jusqu'à un plafond fixé par la loi, les dépôts d'un client dont la banque fait faillite ; elle est financée par les banques membres et conçue pour les petits déposants.

Le plafond s'applique par déposant et par banque, pas par compte : tous vos comptes dans un même établissement sont additionnés. Ouvrir trois comptes dans la même banque ne multiplie donc rien. Les comptes joints suivent des règles propres à chaque pays : partagés à parts égales entre les titulaires en Indonésie et à Singapour, ils n'ont en Malaisie qu'un seul plafond de 250 000 ringgits pour l'ensemble des titulaires. Le remboursement est versé dans la monnaie du fonds, en quelques jours : sept jours ouvrables visés à Singapour, en Chine, au Luxembourg et en France, sept jours à Hong Kong, trente jours en Thaïlande.

Surtout, ces plafonds sont calibrés pour couvrir presque tout le monde, sauf ceux qui ont beaucoup. Selon la DPA, 98,27 % des déposants thaïlandais étaient intégralement couverts en juin 2026 ; au Vietnam, l'assureur public des dépôts revendique plus de 92 %. Le dispositif fonctionne pour la grande majorité et laisse à découvert, par construction, les quelques déposants qui détiennent l'essentiel des montants : précisément le lecteur de cet article.

Ce qu'une garantie des dépôts ne couvre jamais, quel que soit le pays :

◆Les titres : actions, obligations, fonds et ETF ne sont pas des dépôts. Conservés pour votre compte, ils restent en principe à vous si la banque tombe ; un mécanisme distinct, beaucoup plus modeste, indemnise les titres introuvables (20 000 € au Luxembourg, 70 000 € en France).
◆Les produits d'assurance, qui relèvent d'un autre fonds quand il en existe un (voir plus bas).
◆Les établissements non membres : en Thaïlande, les institutions financières spécialisées de l'État, les coopératives et les portefeuilles électroniques ; à Hong Kong, les banques à licence restreinte et les sociétés de dépôt ; au Japon, les succursales de banques étrangères.
◆Les dépôts structurés, exclus à Singapour et à Hong Kong, comme les dépôts à dérivé incorporé en Thaïlande.
◆La perte de change : le fonds vous rembourse dans sa monnaie, pas dans celle dont vous aurez besoin le jour où vous rentrerez en Europe.

Combien chaque pays d'Asie garantit-il, et sur quels dépôts ?

Aucun des onze pays d'Asie étudiés n'atteint les 100 000 € de l'Union européenne : les plafonds vont d'environ 4 300 € au Vietnam à environ 98 600 € en Indonésie, et quatre pays excluent les dépôts en devises étrangères.

Rapportée à nos 300 000 €, la part garantie dans une seule banque va de 1,4 % au Vietnam à environ un tiers en Indonésie ou à Hong Kong. En Thaïlande, moins de 9 % de la somme est couverte ; à Singapour, environ 70 000 € si le dépôt est en dollars de Singapour, rien s'il est en dollars américains. Le plafond européen ne fait pas mieux : 100 000 € par banque, un tiers de la somme. Aucune garantie publique, en Asie comme en Europe, n'est faite pour un dépôt de cette taille dans une seule banque.

Les plafonds bougent, et pas toujours dans le bon sens. La Thaïlande a réduit le sien par étapes, d'un plafond initial de 100 millions de bahts à 1 million depuis le 11 août 2021 ; la Corée du Sud l'a doublé le 1er septembre 2025, les Philippines le 15 mars 2025. Un plafond se revérifie sur le site du fonds avant toute décision importante.

Dans le tableau ci-dessous, les conversions utilisent les taux de référence de la Banque centrale européenne du 30 octobre 2026 ; pour le dông vietnamien et le dollar de Taïwan, que la BCE ne publie pas, il s'agit d'un ordre de grandeur au taux de marché du 31 octobre 2026. Les sources officielles de chaque ligne figurent en fin d'article.

Pays et fonds	Plafond par déposant et par banque	≈ en euros	Dépôts en devises étrangères	Exclusions et délais à connaître
Thaïlande (DPA)	1 000 000 THB	26 500 €	Non couverts : comptes en bahts uniquement	Comptes en bahts des non-résidents exclus ; 33 établissements membres, dont 11 succursales de banques étrangères ; remboursement annoncé sous 30 jours
Vietnam (DIV)	125 000 000 VND, principal et intérêts	4 300 € (ordre de grandeur)	Non couverts : dépôts en dôngs des seuls particuliers	Dépôts des entreprises exclus
Philippines (PDIC)	1 000 000 PHP depuis le 15 mars 2025	14 100 €	Non confirmé sur le site officiel	Plafond doublé en 2025 (500 000 PHP auparavant)
Indonésie (LPS)	2 000 000 000 IDR, principal et intérêts	98 600 €	Couverts, si le taux servi ne dépasse pas 2 %	Dépôt non garanti si son taux dépasse le taux de garantie (3,75 % en roupies dans les banques commerciales, du 1er octobre 2026 au 31 janvier 2027) ; vérification des dépôts en 90 jours ouvrés au plus
Malaisie (PIDM)	250 000 MYR	55 200 €	Couverts, convertis en ringgits et additionnés aux autres dépôts	Plafond distinct pour les dépôts islamiques ; filiales locales de banques étrangères membres (HSBC Bank Malaysia, par exemple)
Singapour (SDIC)	100 000 SGD	70 000 €	Non couverts : dollars de Singapour uniquement	Dépôts structurés exclus ; paiements visés sous sept jours ouvrables
Hong Kong (DPS)	800 000 HKD depuis le 1er octobre 2024	91 300 €	Couverts, indemnisés en dollars de Hong Kong	Exclus : dépôts à plus de cinq ans, dépôts structurés, dépôts tenus hors de Hong Kong ; banques à licence restreinte non membres ; objectif de paiement sous sept jours
Japon (DICJ)	10 000 000 JPY de principal, plus les intérêts ; comptes de règlement sans intérêt couverts en totalité	56 900 €	Non couverts	Succursales japonaises de banques étrangères et succursales à l'étranger de banques japonaises non couvertes
Chine continentale (règlement de 2015)	500 000 CNY, principal et intérêts	67 300 €	Couverts	Succursales en Chine de banques étrangères exclues ; remboursement sous sept jours ouvrables
Corée du Sud (KDIC)	100 000 000 KRW depuis le 1er septembre 2025	67 000 €	Non confirmé sur source officielle	Fonds d'investissement exclus ; même plafond chez les assureurs et les sociétés d'investissement membres
Taïwan (CDIC)	3 000 000 TWD depuis le 1er janvier 2011	82 000 € (ordre de grandeur)	Couverts, indemnisés en dollars de Taïwan	Succursales de banques étrangères membres ; certificats de dépôt négociables et dépôts publics exclus
Luxembourg (FGDL)	100 000 €	100 000 €	Couverts, remboursés en euros	Pays de résidence du déposant indifférent ; jusqu'à 2,5 M€ pendant 12 mois pour certains dépôts temporaires (vente immobilière, succession, prestation d'assurance) ; sept jours ouvrables
France (FGDR)	100 000 €	100 000 €	Couverts s'ils sont libellés en euro ou dans la devise officielle d'un État	Jusqu'à 500 000 € de plus par événement pour certains dépôts exceptionnels de moins de trois mois ; livrets A, LDDS et LEP garantis par l'État ; sept jours ouvrables

Vos dépôts en dollars ou en euros sont-ils couverts ?

Pas en Thaïlande, au Vietnam, à Singapour ni au Japon : un compte en dollars ou en euros dans ces pays n'a aucune garantie publique, quel que soit son montant.

C'est le point qui surprend le plus. Beaucoup d'expatriés gardent une partie de leur épargne en dollars ou en euros dans leur banque locale, précisément par prudence, pour ne pas dépendre de la monnaie du pays. En Thaïlande, la DPA ne protège que les comptes en bahts : le compte en devises (Foreign Currency Deposit) ouvert pour recevoir une pension ou un virement d'Europe est hors du dispositif. À Singapour, la SDIC ne couvre que les dépôts en dollars de Singapour : la poche en dollars américains d'un compte multidevise n'est pas assurée. Au Japon, les dépôts en devises figurent en toutes lettres parmi les dépôts exclus.

Ailleurs, la règle est inverse. Hong Kong, la Malaisie, la Chine et Taïwan couvrent les dépôts en devises, en les additionnant aux dépôts en monnaie locale dans le même plafond ; Hong Kong et Taïwan les indemnisent dans leur propre monnaie, après conversion. L'Indonésie les couvre aussi, à une condition qui piège les comptes bien rémunérés : leur taux ne doit pas dépasser le taux de garantie de la LPS, 2 % pour les devises dans les banques commerciales sur la période en cours. Un dépôt à terme en dollars servi à 4 % à Jakarta n'est donc pas garanti. Pour la Corée du Sud et les Philippines, nous n'avons pas pu confirmer la règle sur le site officiel du fonds : demandez-la par écrit à votre banque.

Dernier piège, propre à la Thaïlande : la DPA protège les étrangers qui résident dans le pays, mais exclut les comptes en bahts des personnes qui résident à l'étranger au sens du contrôle des changes. Si vous quittez la Thaïlande et que votre compte devient un compte de non-résident, la garantie ne s'applique plus.

Les polices d'assurance-vie locales sont-elles garanties ?

Partiellement, et de façon très inégale : les fonds asiatiques protègent d'abord le capital décès et les frais de santé, beaucoup moins l'épargne, et ni Hong Kong ni l'Indonésie n'ont encore de fonds en vigueur.

Trois enseignements ressortent du tableau ci-dessous. L'épargne est mal couverte : 100 000 SGD de valeur de rachat garantie à Singapour, 20 % de la valeur de rachat à Taïwan dans la limite d'environ 27 500 €, 1 million de bahts par assuré en Thaïlande. L'épargne investie en unités de compte est exclue à Singapour, en Malaisie et à Taïwan. Et seules les polices d'assureurs agréés localement sont couvertes : un « portfolio bond » de l'île de Man ou de Guernesey vendu à Bangkok ou à Singapour n'en relève pas, comme l'explique notre comparatif avec ces îles.

En Thaïlande, une police de 5 millions de bahts, environ 133 000 €, ne serait couverte par le Life Insurance Fund qu'à hauteur de 1 million de bahts. La loi précise que ce million inclut ce que le liquidateur a déjà versé, et que le paiement du fonds ne vous prive pas de vos droits sur le reste du patrimoine de l'assureur. Pour le Vietnam et les Philippines, nous n'avons trouvé aucun plafond d'indemnisation des assurés publié par une source officielle.

Pays et dispositif	Ce qui est garanti	≈ en euros	Exclusions notables
Thaïlande (Life Insurance Fund)	Au plus 1 000 000 THB par créancier, en comptant ce que le liquidateur a déjà versé ; le conseil du fonds peut relever ce montant avec l'accord du ministre	26 500 €	Polices d'assureurs non agréés en Thaïlande
Singapour (Policy Owners' Protection Scheme)	Capital garanti jusqu'à 500 000 SGD et valeur de rachat garantie jusqu'à 100 000 SGD, par assuré et par assureur	350 000 € et 70 000 €	Unités de compte (prestations non garanties) ; polices émises par des succursales à l'étranger
Malaisie (TIPS)	500 000 MYR par type de prestation (décès, invalidité, maladie, échéance, rachat, revenu) ; frais de santé à 100 %	110 300 €	Polices en devises étrangères ; échéance, rachat et revenu de la part en unités de compte
Hong Kong	Aucun fonds en vigueur ; un Policy Holders' Protection Scheme est en préparation depuis la consultation de 2022-2023	—	—
Japon (Life Insurance Policyholders Protection Corporation)	En principe 90 % des provisions techniques ; le taux garanti du contrat peut être réduit	Pas de plafond en montant indiqué par la FSA	—
Chine (China Insurance Security Fund)	90 % des droits transférés, selon les règles de 2008 (source secondaire ; version révisée de 2022 non vérifiée)	—	—
Corée du Sud (KDIC)	100 000 000 KRW par personne et par assureur, comme pour les dépôts	67 000 €	Contrats variables : partie en unités de compte exclue hors garanties minimales (non confirmé : page officielle du KDIC inaccessible le 31 octobre 2026)
Taïwan (TIGF)	Décès, invalidité totale, maladie grave, échéance : 90 %, plafonnés à 3 000 000 TWD par risque et par assuré ; rachat : 20 %, plafonnés à 1 000 000 TWD	82 000 € et 27 500 €	Comptes séparés des contrats en unités de compte
Indonésie (LPS)	Pas encore de garantie : programme confié à la LPS par la loi de 2023, démarrage visé en 2027	Plafonds non fixés	—

Que vaut le super-privilège luxembourgeois face à ces plafonds ?

Il ne garantit aucun montant : il vous donne un rang, celui de premier créancier, sans plafond, sur des actifs déposés hors du bilan de l'assureur. C'est une protection d'une autre nature que les fonds asiatiques, plus large sur le montant, plus lente à jouer.

Le mécanisme est détaillé dans notre article sur le triangle de sécurité. En résumé, la loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 sur le secteur des assurances impose que les actifs représentatifs des contrats soient déposés auprès d'une banque dépositaire agréée, sur des comptes séparés (article 117), et place les souscripteurs au premier rang des créanciers sur ces actifs si l'assureur est liquidé (article 118). Il n'existe en revanche aucun fonds de garantie des assurés vie au Luxembourg, et l'État ne garantit pas votre contrat, comme le montre notre article sur le mythe de la garantie de l'État, FAQ du régulateur à l'appui.

Le tableau ci-dessous compare, sur un cas construit, ce qui est protégé si l'assureur d'un contrat d'épargne de 300 000 € fait faillite. Il ne mesure ni la qualité des produits ni leurs frais, seulement la mécanique de protection.

Contrat d'épargne de 300 000 €	Protection en cas de faillite de l'assureur
Police thaïlandaise	Au plus 1 million de bahts versé par le fonds, environ 26 500 € ; le solde dépend de la liquidation
Police singapourienne à valeur de rachat garantie	100 000 SGD de valeur de rachat, environ 70 000 € ; rien pour une police en unités de compte
Police malaisienne en ringgits	Rachat protégé jusqu'à 500 000 MYR, environ 110 300 € ; rien pour une police en dollars
Police taïwanaise	20 % de la valeur de rachat, plafonnés à 1 million de dollars de Taïwan, environ 27 500 €
Police hongkongaise	Aucun fonds : une créance dans la liquidation
Contrat luxembourgeois	Aucun montant garanti ; premier rang, sans plafond, sur les actifs du contrat, à leur valeur de réalisation

Que ne garantit pas le super-privilège, et quand une solution locale reste-t-elle la bonne ?

Il ne garantit ni la valeur des actifs, ni la durée de la procédure, ni les liquidités déposées chez la banque dépositaire ; et pour un capital décès ou l'argent du quotidien, une solution locale reste souvent la bonne.

Face à une banque asiatique, le contrat luxembourgeois remplace un plafond bas par un rang sans plafond, au prix de délais plus longs en cas de défaillance. Face à une police d'épargne locale, il protège mieux l'épargne et les unités de compte. Pour un capital décès de prévoyance, en revanche, une police locale couverte par le Policy Owners' Protection Scheme singapourien ou le TIPS malaisien reste une bonne réponse, et l'argent du quotidien doit de toute façon rester en dépôts sur place. Tous les assureurs luxembourgeois n'acceptent pas non plus les résidents de chaque pays d'Asie : cela se vérifie assureur par assureur, comme l'explique notre guide de l'expatrié en Asie.

Les quatre limites du super-privilège, détaillées dans nos articles précédents :

◆La valeur : si les actifs du contrat ont baissé quand ils sont vendus, la perte est pour vous. Un rang de premier créancier sur un portefeuille qui a perdu 30 % reste un droit sur les 70 % restants.
◆Le délai : la liquidation de FWU Life, prononcée le 31 janvier 2025, était toujours en cours en 2026, sans taux de remboursement publié ; celle d'Excell Life, ouverte en 2012, n'est pas close. Une garantie des dépôts paie en jours ; une liquidation d'assureur se compte en années.
◆Les liquidités chez la banque dépositaire : elles sont une créance sur cette banque, et le FGDL ne les couvre pas, car le déposant est l'assureur, exclu de la garantie. Le sujet est traité dans notre guide de la banque dépositaire.
◆Le fonds en euros, quand le contrat en propose un : c'est le fonds général de l'assureur, et le privilège y est partagé entre tous les souscripteurs de ce fonds.

Comment répartir ses liquidités entre banques et pays, avec bon sens ?

En gardant sur place ce dont vous avez besoin à court terme, dans la monnaie couverte et sous le plafond de chaque banque, et en logeant le reste ailleurs que dans des dépôts. Ce qui suit est une règle de bon sens générale, pas un conseil adapté à votre situation.

◆Chiffrez d'abord votre besoin réel de liquidités : dépenses courantes, échéances connues (loyer, scolarité, travaux), réserve de précaution. C'est ce montant, pas votre patrimoine, qui a vocation à rester en banque locale.
◆Dans chaque banque, restez sous le plafond et dans la monnaie couverte : en Thaïlande, 1 million de bahts sur des comptes en bahts. Une deuxième banque double la protection, à condition qu'il s'agisse d'un établissement distinct et membre du fonds (la DPA publie la liste de ses 33 membres).
◆Ne confondez pas monnaie de prudence et garantie : des dollars à Bangkok ou à Singapour ne sont pas assurés. Des euros dans une banque luxembourgeoise le sont, jusqu'à 100 000 € par banque, car le FGDL ne tient compte ni de la devise ni du pays de résidence du déposant ; encore faut-il qu'une banque luxembourgeoise accepte d'ouvrir un compte à un résident de Thaïlande, ce qui n'est pas acquis.
◆Au-delà de ce besoin, un dépôt n'est pas le seul support : des titres conservés pour votre compte, ou un contrat d'assurance-vie dont les actifs sont déposés hors du bilan de l'assureur, ne dépendent pas d'un plafond de garantie des dépôts. Ils portent en revanche un risque de marché que le dépôt n'a pas.
◆En Thaïlande, l'argent que vous faites entrer dans le pays peut être imposable s'il provient de revenus étrangers perçus depuis 2024, comme l'explique notre guide du résident fiscal thaïlandais. La répartition de vos liquidités a donc aussi une dimension fiscale, à valider avec un fiscaliste local.

Quels signaux d'alerte surveiller sur une banque ou un assureur asiatique ?

Cinq informations publiques suffisent pour un premier tri : les fonds propres, la notation, le statut juridique de l'entité, le taux proposé et la nature exacte du produit.

◆Les fonds propres : une banque publie son ratio de solvabilité (ratio BIS) dans son rapport annuel, un assureur son ratio de capital réglementaire, dont le nom varie selon le pays. Comparez-le à la moyenne du système : selon la Banque de Thaïlande, le ratio BIS du système bancaire commercial thaïlandais était de 20,0 % au deuxième trimestre 2026, pour un taux de créances douteuses de 2,82 %. Une baisse continue sur plusieurs années compte plus qu'un chiffre isolé.
◆La notation : regardez celle de l'entité qui détient votre argent, souvent une filiale locale, et pas seulement celle du groupe.
◆Le statut juridique : filiale de droit local ou succursale d'une banque étrangère, licence complète ou restreinte. Le même nom peut être couvert dans un pays et pas dans l'autre : une succursale de banque étrangère est membre de la DPA en Thaïlande, mais n'est couverte ni au Japon ni en Chine continentale ; à Hong Kong, une banque à licence restreinte n'est pas membre du dispositif.
◆Le taux : un taux nettement au-dessus du marché signale souvent un besoin de liquidités de l'établissement. En Indonésie, il fait même perdre la garantie : un dépôt servi au-dessus du taux de la LPS n'est pas couvert.
◆La nature du produit : dépôt structuré, produit d'épargne présenté comme « garanti » qui est en réalité une police d'assurance ou un fonds, portefeuille électronique, police émise par un assureur étranger non agréé localement. Demandez par écrit si le produit est couvert par le fonds de garantie du pays, et lequel.

Questions fréquentes

La garantie de 1 million de bahts s'applique-t-elle par compte ou par banque ?+

Par déposant et par banque. Tous vos comptes en bahts dans un même établissement sont additionnés, et le total est remboursé dans la limite de 1 million de bahts, environ 26 500 € au cours du 30 octobre 2026. Deux banques distinctes et membres de la DPA donnent deux plafonds.

Mon compte en dollars ou en euros dans une banque thaïlandaise est-il garanti ?+

Non. La DPA ne protège que les comptes en bahts, et les dépôts en devises étrangères figurent parmi les dépôts exclus. Il en va de même à Singapour, au Vietnam et au Japon.

Un étranger qui vit en Thaïlande est-il protégé par la DPA ?+

Oui, s'il réside en Thaïlande : la DPA protège les particuliers thaïlandais et les étrangers résidents. Les comptes en bahts des personnes qui résident à l'étranger, au sens du contrôle des changes, sont en revanche exclus.

Ma police d'assurance-vie singapourienne est-elle garantie ?+

En partie. Le Policy Owners' Protection Scheme couvre le capital garanti jusqu'à 500 000 SGD et la valeur de rachat garantie jusqu'à 100 000 SGD, par assuré et par assureur. La partie en unités de compte, que le contrat ne garantit pas, n'est pas couverte, pas plus que les polices émises par une succursale à l'étranger.

Les polices d'assurance-vie sont-elles garanties à Hong Kong ?+

Pas à ce jour. Hong Kong n'a pas de fonds de garantie des assurés en vigueur : le gouvernement prépare un Policy Holders' Protection Scheme depuis une consultation publiée fin 2022, et les textes sont en cours de rédaction. La protection des dépôts de 800 000 HKD ne s'applique pas aux polices.

Le FGDL luxembourgeois protège-t-il un expatrié qui vit en Asie ?+

Oui pour ses propres comptes dans une banque luxembourgeoise : 100 000 € par banque, quelle que soit la devise du dépôt et quel que soit le pays de résidence du déposant. Non pour les liquidités logées dans un contrat d'assurance-vie, car le déposant est alors l'assureur, exclu de la garantie.

Le super-privilège garantit-il que je récupère 100 % de mon contrat luxembourgeois ?+

Non. Il vous place au premier rang, sans plafond, sur les actifs du contrat déposés hors du bilan de l'assureur. Il ne garantit ni leur valeur au moment de leur vente, ni la durée de la liquidation, qui se compte en années.

En combien de temps une garantie des dépôts rembourse-t-elle ?+

Les délais publiés varient : sept jours ouvrables visés à Singapour, en Chine, au Luxembourg et en France, sept jours à Hong Kong, trente jours en Thaïlande. En Indonésie, la LPS dispose de 90 jours ouvrés pour vérifier les dépôts et commence à payer au plus tard cinq jours ouvrés après le début de la vérification.

Pour aller plus loin

Triangle de sécurité et super-privilège : le mécanisme complet →
Pour le détail juridique (articles 117 et 118 de la loi de 2015) et les deux défaillances d'assureurs luxembourgeois, Excell Life et FWU Life.
« Garantie illimitée de l'État luxembourgeois » : pourquoi c'est faux →
Pour comprendre pourquoi ni l'État ni le FGDL ne garantissent un contrat d'assurance-vie, et quelles sont les trois failles du triangle de sécurité.
Choisir sa banque dépositaire →
Parce que les liquidités d'un contrat restent une créance sur la banque dépositaire : comment juger sa solidité.
Luxembourg ou Singapour : le comparatif complet pour un expatrié en Asie →
Pour comparer, au-delà de la protection, les seuils d'accès, les frais, la succession et le retour en France.
Pourquoi le contrat luxembourgeois est l'enveloppe de référence d'un expatrié en Asie →
Pour la carte des régimes fiscaux asiatiques et les cas où le contrat n'est pas la bonne réponse.

Ressources externes citées

Deposit Protection Agency (Thaïlande), questions-réponses ↗
La source officielle sur les comptes couverts, les dépôts exclus et la liste des 33 établissements membres (en thaï).
Singapore Deposit Insurance Corporation, FAQ ↗
Pour vérifier le plafond de 100 000 SGD et l'exclusion des dépôts en devises.
Hong Kong Deposit Protection Board, caractéristiques du dispositif ↗
Pour la liste des dépôts protégés et exclus à Hong Kong.
PIDM (Malaisie), FAQ du TIPS ↗
Le tableau officiel des prestations d'assurance protégées et de leurs plafonds.
Lembaga Penjamin Simpanan (Indonésie), FAQ ↗
Le plafond de 2 milliards de roupies et les conditions qui font perdre la garantie (en indonésien).

Où votre argent est-il le mieux protégé en Asie ? Garantie des dépôts et des polices, pays par pays, face au super-privilège luxembourgeois