Arnaques à l'investissement visant les expatriés en Asie : les signaux d'alerte et que faire si vous avez déjà versé

Cinq montages reviennent dans les avertissements des autorités : l'usurpation d'un établissement autorisé, le faux conseiller ou la fausse plateforme, la relation en ligne qui mène à un faux placement en cryptoactifs, le faux intermédiaire de visa, et le faux recouvreur.

Voici ces montages, avec leurs références :

Les chiffres officiels disent que la fraude à l'investissement en cryptoactifs est la première source de pertes déclarées aux États-Unis, et que les escroqueries à l'investissement pèsent lourd à Singapour : aucun chiffre n'isole les expatriés.

Le FBI a reçu en 2025 plus d'un million de plaintes pour 20,9 milliards de dollars de pertes, soit 26 % de plus qu'en 2024 ; la fraude à l'investissement en cryptoactifs représente 7,2 milliards, pour 61 559 plaintes selon le tableau du rapport, soit environ 117 000 dollars par plainte (calcul à partir de ces deux chiffres, plaignants américains). La police de Singapour compte environ 913,1 millions de dollars de Singapour de pertes en 2025, en baisse de 17,9 %, dont 336,2 millions pour les escroqueries à l'investissement, soit 36,8 % (calcul).

Notre lecture, qui n'est pas un chiffre officiel : un expatrié cumule des facteurs de risque. Il paie à l'étranger, ce qui rend les virements plus difficiles à rappeler ; il connaît mal les autorités locales et leurs registres ; et il reçoit des offres d'établissements européens qu'il ne peut pas aller voir. Chacun de ces facteurs se traite par une vérification, d'où la méthode ci-dessous.

À une montée progressive : de petits virements d'essai, un solde affiché qui grossit, un gros virement, puis le silence. S'arrêter après l'essai limite la perte à quelques centaines de dollars.

Hypothèses de travail, inspirées du schéma que décrit le FinCEN (des virements d'essai avant des montants plus importants) ; les montants et les semaines sont supposés, aucun cas réel n'est décrit. Dans cet exemple, s'arrêter après le premier virement limite la perte à 500 USD, après le deuxième à 5 500 USD ; après le troisième, elle atteint 45 500 USD.

Aucun signal pris seul ne prouve une escroquerie, et le FinCEN le dit de ses propres indicateurs ; plusieurs ensemble justifient de ne pas virer et de vérifier.

En deux temps : contrôler l'autorisation dans le registre du régulateur, puis consulter les listes d'alerte, en gardant à l'esprit qu'aucune liste n'est exhaustive.

Pour les registres pays par pays, voir notre guide de vérification d'un conseiller en Asie. Ne vérifiez jamais une société avec un lien reçu par e-mail : le CAA recommande d'utiliser un moteur de recherche reconnu et, en cas de doute, d'appeler uniquement un numéro trouvé par ce moyen. L'AMF rappelle de son côté qu'une société absente de ses listes noires doit tout de même être vérifiée pour savoir si elle a les autorisations nécessaires.

Appelez votre banque pour demander le blocage ou le rappel du virement, coupez le contact, conservez toutes les preuves et signalez dans le pays où vous vivez. Plus vous agissez tôt, plus il reste de chances de bloquer un virement, sans aucune garantie.

Dans l'ordre :

Parce que les autorités décrivent des fraudeurs qui contactent des victimes pour leur promettre de récupérer leur argent, et leur demandent encore de l'argent.

La CSSF écrit, dans son avertissement du 13 mars 2025, que ces fraudeurs prétendent aider les victimes à recouvrer leurs fonds, demandent l'installation d'un logiciel d'accès à distance, puis réclament des frais administratifs ou lancent directement des virements depuis le compte de la victime. L'AMF avait déjà averti en janvier 2023 contre une campagne d'appels de personnes prétendant travailler pour elle et aider à récupérer des fonds, en rappelant qu'elle ne demande jamais d'argent aux épargnants.

La règle qui en découle est simple : aucun régulateur ne facture la récupération de fonds, et personne ne peut vous la garantir. Un message qui vous contacte après une perte, sans que vous l'ayez demandé, en promettant le remboursement contre paiement, est un signal d'alerte.

Le cadre luxembourgeois réduit certains risques, mais il ne protège pas contre le fait de payer un faux assureur : tout dépend de l'identité de celui à qui vous versez.

Chez un assureur réel, les actifs sont déposés chez une banque dépositaire et vous êtes créancier de premier rang, comme l'explique notre article sur le triangle de sécurité. Les assureurs appliquent aussi des règles de lutte contre le blanchiment : ils demandent notamment que les fonds proviennent d'un compte à votre nom, comme le détaille notre article sur les conditions d'acceptation. Mais ces protections s'appliquent au contrat d'un vrai assureur : elles ne jouent pas si l'argent part vers un clone. Le CAA le rappelle : les tentatives qu'il observe portent sur des propositions de placements qui imitent des assureurs ou des intermédiaires luxembourgeois.

Avant de verser quoi que ce soit pour un contrat luxembourgeois, quatre contrôles :

Par les mêmes registres que ceux de cet article, et par des règles que vous pouvez exiger.

Vérifiez notre inscription à l'ORIAS sous le numéro 25005915 (mandataire d'intermédiaire d'assurance) sur orias.fr, et notre partenaire Épargne Plurielle sous le numéro 16003696 (conseiller en investissements financiers). Les coordonnées de nos mentions légales sont conseil@assurancevie.lu et 01 84 16 37 91 (+33 1 84 16 37 91 depuis l'étranger) : si un message ou un appel se réclamant de nous vous demande un paiement, des identifiants ou l'installation d'un logiciel, rappelez ce numéro avant d'agir.

Les primes d'un contrat luxembourgeois se versent sur un compte au nom de la compagnie d'assurance, jamais sur un compte personnel d'un intermédiaire. Notre rémunération vous est communiquée par écrit avant toute mission, comme le détaille notre page tarifs. Aucun intermédiaire sérieux n'a besoin d'accéder à votre ordinateur pour ouvrir un contrat : si une personne se réclamant de nous vous le demande, ce n'est pas nous. Nous ne remplaçons ni la police ni votre banque : en cas de virement parti, commencez par elles.