En résumé
Wealth Executive Life est le contrat phare de Vitis Life, accessible dès 50 000 € en architecture ouverte, 125 000 € pour le Fonds Interne Dédié (FID) et 250 000 € pour le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS) — des seuils parmi les plus bas du marché luxembourgeois pour ce niveau d'univers d'investissement. Sans fonds en euros à capital garanti, c'est un contrat pensé pour l'unité de compte et la gestion active, pas pour l'épargne prudente. Il convient particulièrement aux patrimoines de 125 000 € à quelques millions d'euros cherchant un accès rapide au FID sans attendre le seuil standard de 250 000 € du marché.
Vitis Life affiche le meilleur score pratique de notre comparatif des neuf compagnies partenaires (4,3/5), porté par un univers d'investissement intégral et des seuils d'entrée inférieurs à la norme du marché. Mais un score de compagnie ne dit pas tout d'un contrat précis : Vitis Life commercialise plusieurs enveloppes, et c'est Wealth Executive Life qui constitue son offre patrimoniale de référence pour la clientèle française.
Cette fiche détaille ce que ce contrat précis permet — et ne permet pas — avec les seuils exacts par palier de gestion, la structure de frais complète, et une comparaison directe avec deux ou trois alternatives réelles au même ticket d'entrée. L'objectif n'est pas de vous convaincre que Wealth Executive Life est le meilleur contrat du marché dans l'absolu, mais de vous permettre de juger s'il est le bon contrat pour votre situation précise.
Fiche technique
- Assureur
- Vitis Life S.A. (Monceau Assurances)
- Ticket d'entrée — architecture ouverte
- 50 000 €
- Ticket d'entrée — FID
- 125 000 €
- Ticket d'entrée — FAS
- 250 000 €
- Versements complémentaires
- Dès 5 000 €
- Frais d'entrée
- Jusqu'à 3,5 % (négociables)
- Frais de gestion (unités de compte)
- Jusqu'à 2 %/an selon le support
- Arbitrages
- 1 arbitrage gratuit par an, au-delà facturé
- Rachat partiel
- Gratuit
- Fonds en euros
- Aucun — contrat 100 % unités de compte
- Devises disponibles
- EUR (architecture ouverte multidevises sur FID/FAS)
- Délai de souscription indicatif
- 4 à 8 semaines
Que permet exactement Wealth Executive Life, palier par palier ?
Le contrat fonctionne par paliers d'accès progressifs, chacun ouvrant un univers d'investissement distinct. Dès 50 000 €, l'architecture ouverte donne accès à une sélection de fonds externes (UCITS) et de fonds internes collectifs (FIC) — un univers déjà plus large que la gestion libre standard du marché, mais sans les titres vifs ni le non coté.
À partir de 125 000 €, le Fonds Interne Dédié (FID) devient accessible : une gestion sous mandat discrétionnaire, confiée à une société de gestion, pouvant loger des titres vifs et du private equity. C'est ce seuil qui distingue le plus nettement Wealth Executive Life du reste du marché — la norme pour un FID pleinement personnalisé restant 250 000 € chez la majorité des compagnies luxembourgeoises.
Le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS), à 250 000 €, laisse le souscripteur choisir lui-même ses supports dans ce même univers élargi, sans gestionnaire intermédiaire — pour les profils qui pilotent leur allocation en direct plutôt que de la déléguer.
- ◆50 000 € : architecture ouverte — fonds externes UCITS et fonds internes collectifs
- ◆125 000 € : Fonds Interne Dédié (FID) — gestion sous mandat, titres vifs, private equity
- ◆250 000 € : Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS) — sélection libre du souscripteur dans l'univers élargi
Pourquoi Wealth Executive Life n'a-t-il pas de fonds en euros ?
C'est un choix structurel de Vitis Life, pas une lacune de ce contrat en particulier : la compagnie ne propose aucun support à capital garanti sur l'ensemble de sa gamme. Le contrat est construit pour l'investisseur en unités de compte, prêt à accepter un risque de perte en capital en échange d'un univers d'investissement plus large et de frais de gestion compétitifs sur cette partie du marché.
Concrètement, cela signifie qu'un souscripteur cherchant une poche sécurisée devra soit l'organiser ailleurs (autre contrat, autre enveloppe), soit accepter que la totalité de son épargne sur ce contrat reste exposée aux marchés — un point à valider avant de signer, pas après.
La protection du capital est-elle la même qu'ailleurs sur le marché luxembourgeois ?
Oui, sans particularité positive ou négative propre à ce contrat : Wealth Executive Life bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois standard (séparation juridique des actifs, dépôt auprès d'une banque agréée, supervision trimestrielle du Commissariat aux Assurances) et du super-privilège, qui place le souscripteur créancier de premier rang en cas de défaillance de l'assureur, sans plafond d'indemnisation.
Vitis Life affichait un ratio de solvabilité de 231,6 % selon son dernier rapport SFCR publié, pour un encours sous gestion supérieur à 3 milliards d'euros — des indicateurs de solidité financière à consulter directement sur le rapport SFCR de la compagnie plutôt qu'à prendre pour acquis, comme pour tout assureur.
Pour qui, et pour qui pas
Adapté si
- ◆Vous disposez de 125 000 € à quelques millions d'euros et voulez accéder à un FID sans attendre le seuil de 250 000 € standard du marché.
- ◆Vous êtes à l'aise avec un contrat 100 % unités de compte, sans besoin d'une poche en fonds euros à capital garanti sur cette enveloppe précise.
- ◆Vous cherchez un univers d'investissement large (titres vifs, private equity) porté par une compagnie pure player, sans lien capitalistique avec une banque généraliste.
Moins pertinent si
- ◇Vous cherchez avant tout une poche sécurisée à capital garanti : ce contrat n'en propose aucune, il faudra l'organiser sur une autre enveloppe.
- ◇Votre patrimoine investissable est inférieur à 50 000 € : le ticket d'entrée même de l'architecture ouverte reste hors de portée — voir notre article sur les contrats accessibles dès 15 000 €.
- ◇Vous voulez une gestion totalement passive avec un minimum d'arbitrages : au-delà d'un arbitrage gratuit par an, chaque mouvement supplémentaire est facturé.
Wealth Executive Life face à ses alternatives directes
À ticket équivalent, deux logiques s'opposent sur le marché : des compagnies qui ouvrent le FID plus tôt (comme Vitis Life) et des compagnies qui le réservent au seuil standard de 250 000 € mais compensent par un univers ou une structure de frais différents. Le tableau suivant situe Wealth Executive Life face à deux alternatives réelles à ticket comparable.
| Contrat | Ticket FID | Fonds en euros | Point distinctif |
|---|---|---|---|
| Wealth Executive Life (Vitis Life) | 125 000 € | Non | FID accessible bien avant le seuil standard du marché (250 000 €) |
| Quality Life (AFI ESCA) | 250 000 € | Selon compagnie | Accès en gestion libre dès 15 000 €, mais FID au seuil standard |
| Cardif Elite Lux (Cardif Lux Vie) | 250 000 € | Oui (fonds général) | Plus de 2 800 fonds référencés, private equity jusqu'à 60 % du FID |
Questions fréquentes
Quel est le montant minimum pour souscrire Wealth Executive Life ?+
50 000 € pour l'architecture ouverte (fonds externes et fonds internes collectifs), 125 000 € pour accéder au Fonds Interne Dédié (FID), et 250 000 € pour le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS). Les versements complémentaires sont possibles dès 5 000 €.
Wealth Executive Life propose-t-il un fonds en euros à capital garanti ?+
Non. Vitis Life ne propose aucun support à capital garanti sur sa gamme : le contrat est intégralement investi en unités de compte, avec un risque de perte en capital sur la totalité de l'épargne placée.
Peut-on loger des titres vifs ou du private equity dans ce contrat ?+
Oui, mais uniquement à partir du seuil du Fonds Interne Dédié (125 000 €) ou du Fonds d'Assurance Spécialisé (250 000 €) — pas dans l'architecture ouverte de base à 50 000 €, limitée aux fonds externes et fonds internes collectifs.
Combien coûtent les arbitrages sur Wealth Executive Life ?+
Le contrat inclut un arbitrage gratuit par an ; au-delà, chaque arbitrage supplémentaire est facturé. Le rachat partiel, en revanche, reste gratuit.
Wealth Executive Life est-il plus intéressant que d'attendre 250 000 € pour un contrat au seuil standard ?+
Cela dépend de votre horizon. Si votre patrimoine est aujourd'hui entre 125 000 € et 250 000 € et que vous voulez accéder au FID sans attendre, ce contrat répond directement à ce besoin. Si vous approchez déjà les 250 000 €, comparez aussi l'univers et la structure de frais des contrats à seuil standard, qui peuvent offrir un accès plus large (fonds en euros, davantage de fonds référencés).
Vitis Life est-elle une compagnie fiable ?+
Vitis Life est détenue depuis 2015 par le groupe mutualiste français Monceau Assurances, affiche un ratio de solvabilité de 231,6 % selon son dernier rapport SFCR et un encours sous gestion supérieur à 3 milliards d'euros. Elle bénéficie du triangle de sécurité et du super-privilège luxembourgeois, communs à toutes les compagnies du marché. Voir notre avis complet sur la compagnie pour le détail.
Pour aller plus loin
- Lire l'avis complet sur la compagnie Vitis Life →
Approfondit l'actionnariat, la solvabilité et le positionnement de marché de l'assureur derrière ce contrat.
- FID ou FAS : quel véhicule choisir ? →
Wealth Executive Life propose les deux formats — ce guide détaille lequel correspond à votre profil de gestion.
- Comparer les 9 compagnies partenaires du marché luxembourgeois →
Situe Vitis Life et Wealth Executive Life face à l'ensemble du marché, au-delà des deux alternatives présentées ici.
Sources
- Document d'informations clés (DIC) Wealth Executive Life, Vitis Life S.A. : vitislife.com
- Fiche produit Wealth Executive Life, Vitis Life S.A. : vitislife.com
- Rapport SFCR (Solvency and Financial Condition Report) le plus récent, Vitis Life S.A.
- Commissariat aux Assurances (CAA), registre des entreprises d'assurance agréées : caa.lu