Wealth Executive Life (Vitis Life) : la fiche complète

Le contrat fonctionne par paliers d'accès progressifs, chacun ouvrant un univers d'investissement distinct. Dès 50 000 €, l'architecture ouverte donne accès à une sélection de fonds externes (UCITS) et de fonds internes collectifs (FIC) — un univers déjà plus large que la gestion libre standard du marché, mais sans les titres vifs ni le non coté.

À partir de 125 000 €, le Fonds Interne Dédié (FID) devient accessible : une gestion sous mandat discrétionnaire, confiée à une société de gestion, pouvant loger des titres vifs et du private equity. C'est ce seuil qui distingue le plus nettement Wealth Executive Life du reste du marché : 125 000 € correspond au minimum réglementaire du FID, quand beaucoup de compagnies luxembourgeoises fixent un ticket commercial de 250 000 €. Le FID implique en revanche des frais de gestion financière en plus des frais du contrat (souvent 0,5 % à 1,2 % par an) : il se justifie surtout si vous voulez réellement déléguer.

Le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS), accessible chez Vitis Life à partir de 250 000 € (un ticket commercial : la réglementation n'impose aucun minimum au FAS), est un fonds dont chaque actif est choisi par vous, seul ou avec l'accompagnement d'un courtier qui vous conseille, dans ce même univers élargi. C'est vous qui validez chaque arbitrage ; il n'y a pas de mandat, donc pas de frais de mandat. Pour un client accompagné par un bon courtier, c'est généralement la voie la plus efficiente.

C'est un choix structurel de Vitis Life, pas une lacune de ce contrat en particulier : la compagnie ne propose aucun support à capital garanti sur l'ensemble de sa gamme — comme la plupart des assureurs luxembourgeois, le fonds en euros restant minoritaire sur ce marché. Le contrat est construit pour l'investisseur en unités de compte, prêt à accepter un risque de perte en capital en échange d'un univers d'investissement plus large et de frais de gestion compétitifs sur cette partie du marché.

Cela signifie qu'un souscripteur cherchant une poche sécurisée devra soit l'organiser ailleurs (autre contrat, autre enveloppe), soit accepter que la totalité de son épargne sur ce contrat reste exposée aux marchés — un point à valider avant de signer, pas après.

Oui, sans particularité positive ou négative propre à ce contrat : Wealth Executive Life bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois standard (séparation juridique des actifs, dépôt auprès d'une banque agréée, supervision trimestrielle du Commissariat aux Assurances) et du super-privilège, qui place le souscripteur créancier de premier rang en cas de défaillance de l'assureur, sans plafond d'indemnisation.

Vitis Life affichait un ratio de solvabilité de 231,6 % selon son dernier rapport SFCR publié, pour un encours sous gestion supérieur à 3 milliards d'euros — des indicateurs de solidité financière à consulter directement sur le rapport SFCR de la compagnie plutôt qu'à prendre pour acquis, comme pour tout assureur.